Требования банков Гонконга к транзакциям клиентов

Крупные банки Гонконга являются одними из самых надежных в мире и обладают прекрасной репутацией. Это стало возможным во многом благодаря требованиям банков Гонконга к транзакциям клиентов, чтобы предотвратить использование финансовых средств и счетов в преступных целях. Сегодня мы более подробно рассмотрим, какие банковские операции в Гонконге считаются подозрительными, какие существуют основы ведения банковской деятельности в стране и какие предъявляются требования банков Гонконга к переводам денежных средств клиентов.

SAR Hong Kong Basic Law или Основной Закон САР Гонконг, принятый 4 апреля 1990 года и вступивший в силу 1 июля 1997 года, является основой валютного контроля и регулирования в Гонконге и главным конституционным документом. Согласно нему гонконгский доллар является свободно конвертируемой валютой, а на территории Гонконга валютный контроль не ведется, а, значит, на всей территории этого административного региона Китая действует принцип свободного движения капиталов. В пределах данной юрисдикции для выполнения любых транзакций в банках Гонконга в отношении международной торговли требуется минимальное оформление. Но следует учитывать и то, что, начиная с 1991 года, Гонконг является членом ФАТФ и должен всячески препятствовать отмыванию средств, полученных преступным путем, и предпринимать превентивные меры.

Законодательство Гонконга о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем

В соответствии с Законодательством Гонконга принят ряд мер и требований банков Гонконга к транзакциям клиентов, а также меры по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем, включающие в себя следующие нормативные акты:

1. Drug Trafficking (Recovery of Proceeds) Ordinance (сокращенно – DTROP) или Ордонанс о торговле наркотиками предусматривает установление мер по выявлению прибыли, полученной от наркоторговли, и других незаконных действий с попыткой отмывания средств через банки Гонконга.
2. Organized and Serious Crimes Ordinance (сокращенно – OSCO) или Ордонанс об организованной преступности, согласно которому за отмывание денежных средств, сокрытие такой деятельности грозит уголовная ответственность. OSCO разработан на основе DTROP.

В соответствии с DTROP и OSCO использование финансовых средств, имущества и капиталов лицом, имеющим основания для подозрения в том, что данные средства получены в результате наркоторговли или другой незаконной деятельности, уголовно наказуемо вплоть до лишения свободы на 14 лет или штрафом в размере 5 миллионов гонконгских долларов.

Требования ФАТФ и Декларации Базельского комитета от 1988 года

Согласно Законодательству Гонконга все правила и принципы, прописанные в Декларации о принципах Базельского комитета от 1988 года и рекомендациях ФАТФ, должны неукоснительно соблюдаться, поэтому требования банков Гонконга к транзакциям клиентов вполне законны и обоснованы.

Давайте рассмотрим основные положения, касающиеся ведения банковской деятельности в Гонконге, прописанные в Декларации:

1. Все банки Гонконга должны принять все необходимые меры для достоверного установления личности своих потенциальных клиентов.
2. Банкам Гонконга запрещено обслуживать клиентов, которые подозреваются в отмывании денег и другой преступной деятельности. Также банки должны строго соблюдать все законы и правила.
3. В банках Гонконга строго соблюдаются условия банковской тайны, но это не означает, что банковские учреждения этого административного региона Китая не должны взаимодействовать с правоприменительными органами.
4. Банки должны тщательно  подходить к выбору и к компетентности своего персонала. Все работники должны не только быть проинструктированы должным образом, но и строго следовать политике банка. Банковская политика не противоречит Декларации.
5. Одним из основных требований банков Гонконга является запрет на обслуживание анонимных клиентов или клиентов с фиктивными именами. Именно поэтому сегодня в банках Гонконга открытие счета возможно только при личном присутствии потенциального клиента.

Требования банков Гонконга: какие операции считаются подозрительными

Банки Гонконга дорожат своей репутаций. Кроме того, при выявлении их причастности к незаконным действиям, банкам грозят серьезные штрафы и даже отзыв лицензии. Именно поэтому сегодня банки Гонконга предъявляют требования к транзакциям клиентов и не допускают подозрительных операций. К подозрительным операциям можно отнести банковские операции, произведенные при данных условиях:

1. Если не установлена связь с законной коммерческой и другой деятельностью клиента.
2. Если при данном виде счета такая деятельность обычно не осуществляется.
3. При необычном способе  расчета.
4. Если при ведении обычной  деятельности или осуществления  стандартной операции, без видимых  на то причин, используются услуги посредников.

Вот некоторые конкретные примеры подозрительных, в соответствии с требованиями банка в Гонконге, операций:

1. Юридическое или физическое лицо, которое обычно осуществляет безналичный расчет, совершает крупный вклад наличными.
2. Если вместо более удобных способов осуществления вкладов или снятия средств со счетов компании, таких как аккредитивы, чеки, переводные векселя, отдается предпочтение наличным.
3. В случае, если клиент использует поддельные ценные бумаги и купюры.
4. В соответствии с требованиями банков Гонконга потенциальный клиент может быть заподозрен в незаконном отмывании средств, если при открытии счета он предоставляет данные, которые сложно проверить.
5. При обмене большой суммы в мелких банкнотах на банкноты крупного номинала.
6. Если клиент планирует приобрести за наличные большой объем ценных бумаг.
7. Если клиент открывает большое количество счетов, сумма на которых во много раз превышает обороты компании, после чего переводит данные средства заграницу.
8. Если клиент снимает большую сумму средств с ранее неиспользуемого счета, в особенности, если эти средства без обоснованной необходимости были переведены на данный счет из-за границы.
9. Если в компании клиента происходит частая смена акционеров и директоров.
10. Если на один счет физическими и юридическими лицами без достаточных оснований часто вносятся средства.
11. Если физическое или юридическое лицо осуществляет несколько сделок по приобретению ценных бумаг за наличные, а после реализует их все в ходе одной сделки, после которой полученные средства перечисляются на другой, отличный от текущего, счет.
12. Использование способов безналичного расчета для перемещения денежных средств в тех странах, где клиент банка не осуществляет никакую коммерческую деятельность.

Это лишь малая часть примеров подозрительных банковских операций, которые должны насторожить работников банка.

Когда вы открываете счет в банке Гонконга, следует понимать, что банковская система этого административного региона Китая очень внимательно относится к предотвращению отмыванию средств и другой незаконной коммерческой деятельности.