Крупные банки Гонконга являются одними из самых надежных в мире и обладают прекрасной репутацией. Это стало возможным во многом благодаря требованиям банков Гонконга к транзакциям клиентов, чтобы предотвратить использование финансовых средств и счетов в преступных целях. Сегодня мы более подробно рассмотрим, какие банковские операции в Гонконге считаются подозрительными, какие существуют основы ведения банковской деятельности в стране и какие предъявляются требования банков Гонконга к переводам денежных средств клиентов.
SAR Hong Kong Basic Law или Основной Закон САР Гонконг, принятый 4 апреля 1990 года и вступивший в силу 1 июля 1997 года, является основой валютного контроля и регулирования в Гонконге и главным конституционным документом. Согласно нему гонконгский доллар является свободно конвертируемой валютой, а на территории Гонконга валютный контроль не ведется, а, значит, на всей территории этого административного региона Китая действует принцип свободного движения капиталов. В пределах данной юрисдикции для выполнения любых транзакций в банках Гонконга в отношении международной торговли требуется минимальное оформление. Но следует учитывать и то, что, начиная с 1991 года, Гонконг является членом ФАТФ и должен всячески препятствовать отмыванию средств, полученных преступным путем, и предпринимать превентивные меры.
Законодательство Гонконга о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем
В соответствии с Законодательством Гонконга принят ряд мер и требований банков Гонконга к транзакциям клиентов, а также меры по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем, включающие в себя следующие нормативные акты:
- Drug Trafficking (Recovery of Proceeds) Ordinance (сокращенно – DTROP) или Ордонанс о торговле наркотиками предусматривает установление мер по выявлению прибыли, полученной от наркоторговли, и других незаконных действий с попыткой отмывания средств через банки Гонконга.
- Organized and Serious Crimes Ordinance (сокращенно – OSCO) или Ордонанс об организованной преступности, согласно которому за отмывание денежных средств, сокрытие такой деятельности грозит уголовная ответственность. OSCO разработан на основе DTROP.
В соответствии с DTROP и OSCO использование финансовых средств, имущества и капиталов лицом, имеющим основания для подозрения в том, что данные средства получены в результате наркоторговли или другой незаконной деятельности, уголовно наказуемо вплоть до лишения свободы на 14 лет или штрафом в размере 5 миллионов гонконгских долларов.
Требования ФАТФ и Декларации Базельского комитета от 1988 года
Согласно Законодательству Гонконга все правила и принципы, прописанные в Декларации о принципах Базельского комитета от 1988 года и рекомендациях ФАТФ, должны неукоснительно соблюдаться, поэтому требования банков Гонконга к транзакциям клиентов вполне законны и обоснованы.
Давайте рассмотрим основные положения, касающиеся ведения банковской деятельности в Гонконге, прописанные в Декларации:
- Все банки Гонконга должны принять все необходимые меры для достоверного установления личности своих потенциальных клиентов.
- Банкам Гонконга запрещено обслуживать клиентов, которые подозреваются в отмывании денег и другой преступной деятельности. Также банки должны строго соблюдать все законы и правила.
- В банках Гонконга строго соблюдаются условия банковской тайны, но это не означает, что банковские учреждения этого административного региона Китая не должны взаимодействовать с правоприменительными органами.
- Банки должны тщательно подходить к выбору и к компетентности своего персонала. Все работники должны не только быть проинструктированы должным образом, но и строго следовать политике банка. Банковская политика не противоречит Декларации.
- Одним из основных требований банков Гонконга является запрет на обслуживание анонимных клиентов или клиентов с фиктивными именами. Именно поэтому сегодня в банках Гонконга открытие счета возможно только при личном присутствии потенциального клиента.
Требования банков Гонконга: какие операции считаются подозрительными
Банки Гонконга дорожат своей репутаций. Кроме того, при выявлении их причастности к незаконным действиям, банкам грозят серьезные штрафы и даже отзыв лицензии. Именно поэтому сегодня банки Гонконга предъявляют требования к транзакциям клиентов и не допускают подозрительных операций. К подозрительным операциям можно отнести банковские операции, произведенные при данных условиях:
- Если не установлена связь с законной коммерческой и другой деятельностью клиента.
- Если при данном виде счета такая деятельность обычно не осуществляется.
- При необычном способе расчета.
- Если при ведении обычной деятельности или осуществления стандартной операции, без видимых на то причин, используются услуги посредников.
Вот некоторые конкретные примеры подозрительных, в соответствии с требованиями банка в Гонконге, операций:
- Юридическое или физическое лицо, которое обычно осуществляет безналичный расчет, совершает крупный вклад наличными.
- Если вместо более удобных способов осуществления вкладов или снятия средств со счетов компании, таких как аккредитивы, чеки, переводные векселя, отдается предпочтение наличным.
- В случае, если клиент использует поддельные ценные бумаги и купюры.
- В соответствии с требованиями банков Гонконга потенциальный клиент может быть заподозрен в незаконном отмывании средств, если при открытии счета он предоставляет данные, которые сложно проверить.
- При обмене большой суммы в мелких банкнотах на банкноты крупного номинала.
- Если клиент планирует приобрести за наличные большой объем ценных бумаг.
- Если клиент открывает большое количество счетов, сумма на которых во много раз превышает обороты компании, после чего переводит данные средства заграницу.
- Если клиент снимает большую сумму средств с ранее неиспользуемого счета, в особенности, если эти средства без обоснованной необходимости были переведены на данный счет из-за границы.
- Если в компании клиента происходит частая смена акционеров и директоров.
- Если на один счет физическими и юридическими лицами без достаточных оснований часто вносятся средства.
- Если физическое или юридическое лицо осуществляет несколько сделок по приобретению ценных бумаг за наличные, а после реализует их все в ходе одной сделки, после которой полученные средства перечисляются на другой, отличный от текущего, счет.
- Использование способов безналичного расчета для перемещения денежных средств в тех странах, где клиент банка не осуществляет никакую коммерческую деятельность.
Это лишь малая часть примеров подозрительных банковских операций, которые должны насторожить работников банка.
Когда вы открываете счет в банке Гонконга, следует понимать, что банковская система этого административного региона Китая очень внимательно относится к предотвращению отмыванию средств и другой незаконной коммерческой деятельности.
