Сфера финансовых технологий, или сокращенно финтех-индустрия в Китае оценивается на сегодняшний день в 2,2 триллиона долларов и является поистине самым инновационным и перспективным рынком такого рода в мире. За прошлый год в азиатские финтех-стартапы было инвестировано 11 миллиардов долларов. В этом отношении финтех-индустрия в Китае составляет конкуренцию электронной коммерции и разработке мобильных приложений, являясь одной из самых востребованных и прибыльных технологических площадок глобального уровня.
Цифровая революция в Китае была беспрецедентной. Онлайн-сфера просто взорвалась, ведь доля подключившихся к Сети пользователей достигла 58%, т.е. порядка 800 миллионов человек. В настоящее время в Китае насчитывается 550 миллионов смартфонов. Высокие технологии и тотальная «смартфонизация» прочно вошли в жизнь и стали отражением невероятно динамичного и скоростного развития современного Китая.
В этой статье мы проанализируем основные сегменты китайской финтех-индустрии.
Мобильные платежные приложения
Онлайн-платежи в Китае уже стали нормой. На смену традиционному физическому кошельку, по сути превратившемуся в пережиток прошлого, пришел электронный кошелек. Возможно, что однажды расчеты наличными деньгами вообще перестанут существовать. Цифровые платежи обеспечивают лучшую безопасность, скорость и удобство. Любой пользователь может совершать необходимые операции со своего смартфона.
В 2016 году услугами электронных платежных систем для покупок в магазинах воспользовалось рекордное количество человек – 195 миллионов. Ожидается, что к 2020 году их число превысит 320 миллионов.
Лидирующие позиции в Китае занимает платежная система Alipay, принадлежащая группе компаний Alibaba. За ней следует сервис WeChat Wallet от компании Tencent. Примером непревзойденного успеха Alipay является 1 миллиард транзакций за один день.
Мобильные приложения для учета финансов — область конкуренции стартапов
Мобильные платежные приложения в Китае, ставшие привычным явлением, укрепили доверие и к финтех-услугам, положив начало дальнейшему развитию в этой области.
Онлайн-кредитование как один из аспектов индустрии мобильного финансирования растет бурными темпами. Два стартапа, Quidian и Fenqile, заработали в общей сложности более 1,2 млрд долларов США. Тем не менее есть риск, что их обойдет финансовый сервис Alipay, развивающий свое направление электронных займов. Преимущество такого разнообразного рынка в том, что лакомый кусок пирога достается не только состоятельным инвесторам, у начинающих финтех-стартапов также есть шанс преуспеть.
Объединение электронной коммерции, электронных платежей и социальных сетей в единую систему
Распространение электронных платежей послужило толчком для дальнейшего развития электронной торговли, предоставляя потребителям возможность приобретать товары в один клик. Это также привело к созданию уникальной экосистемы приложений для социальной коммерции. К известным из них можно отнести Little Red Book и Madhatter. Они предлагают мгновенные покупки с использованием своих платежных систем, интегрированный мессенджер и ленту новостей, чтобы пользователи могли общаться между собой, делиться фотографиями и комментариями о том, что покупают.
Магазины WeChat – это поистине грандиозное явление в области электронной коммерции, поскольку приложение привязывает электронные кошельки пользователей непосредственно к этим интернет-магазинам. Пользователь просматривает и выбирает товары, а все платежные данные хранятся в его учетной записи.
Бурное развитие сферы онлайн-займов
В Китае происходит процесс перерождения традиционных банковских учреждений в интернет-банки. Крупнейшие технологические компании и банки совместно развиваются в этом направлении. Система электронных финансов кардинальным образом видоизменяет сложившиеся привычки покупателей традиционных магазинов и представителей бизнеса.
Недавно банк CITIC объявил о начале сотрудничества с Baidu – крупнейшей поисковой платформой Китая. Сфера их интересов охватывает выпуск кобрендинговых кредитных карт и предоставление финансовых онлайн-услуг.
В начале 2015 года WeChat запустил сервис WeBank, доступный для 850 миллионов активных пользователей WeChat и QQ. Во второй половине 2015 года стартовала платформа My Bank от компании Alibaba, которая предлагает индивидуальное кредитование по более привлекательным ставкам, чем остальные.
Онлайн-страхование
При таком росте цифровой инфраструктуры неудивительно, что сфера страхования идет в ногу со временем, предоставляя мгновенные услуги, доказавшие свою популярность в динамично развивающемся современном Китае. С ростом уровня расходов на роскошь увеличивается цена страховых услуг и сфера онлайн-страхования не исключение.
Возможности для международного бизнеса
Финтех-индустрия в Китае открывает большие перспективы для международного бизнеса. Благодаря широкому диапазону возможностей электронных платежей она создает целую цифровую инфраструктуру для его развития.
Цифровые платежи стирают любые границы и упрощают электронную коммерцию. Это стимулирует увеличение расходов онлайн. Международные бренды намерены извлечь из этого выгоду, поскольку в материковом Китае сильны убеждения в том, что иностранный бренд и качество тождественны.
Во-вторых, можно инвестировать в начинающие финтех-стартапы. Даже если они и не будут доминировать на рынке, это им не помешает стать прибыльными, довольствуясь своей небольшой нишей.
В-третьих, финтех-индустрия в Китае является частью более широкомасштабного прогресса финансового сектора Поднебесной, благодаря которому страна все больше инвестирует в зарубежные технологические проекты.
Финтех-индустрия в Китае также выступает в качестве катализатора развития международных финансовых услуг, базирующихся на местных платформах. К ним относится, к примеру, международное управление капиталом, зарубежные инвестиционные услуги и другие финансовые продукты.
Заключение
В эпоху расцвета цифровых технологий дни физических расчетов наличными, кажется, уже сочтены. Щедрый рынок открывает прогрессивным компаниям, находящимся в поиске новых решений, огромные бизнес-возможности для взлета.
